2024年，在全社会利率下行、权益市集荡漾、优质钞票难觅的环境下，我国住户投资搭理活动发生了什么样的变化？

12月20日，上海交通大学上海高等金融学院（高金）纠合蚂麇集团接头院和蚂蚁搭聪慧库，共同发布的《中国住户投资搭理活动调研叙述》（下称“《叙述》”）披露，住户对弥远搭理，尤其是补充待业金的温顺度捏续高涨。将弥远搭理用于补充待业金的住户比例贯穿三年增长，本年达到47%。与之相对应，个东谈主待业金家具浸透率亦显贵提高。开设待业金账户的受访者占比从旧年的38%跃升至56%，已购买待业金家具的受访者比例也从24%提高至37%。

住户钞票成就方面，尽管住户对种种钞票的增配意愿无数增强，钞票成就处所仍相对集会于储蓄、债类较低收益钞票，权益类成就相对较低。《叙述》披露，64%的受访者预期较高收益钞票占比在2成及以下，权益类钞票价值有待发掘。在选品方面，住户对家具购买资本的敏锐性捏续加多，对费率的温顺度在四年贯穿攀升。在弥远投资活动方面，投资者基金捏有仍呈短期化特征。

《叙述》觉得，本年基金捏巧合候在一年以内的用户占比高达66%，相较于前两年约六成的比例进一步加多。当市集发达不如预期时，投资者可能会因为弥远的不细目性和亏蚀厌恶热诚而选拔退出市集，因此需要金融机构的投资者讲明与做事匡助用户校准投资预期并养成雅致投资民风，从而达到荧惑用户长捏的目的。

此外，《叙述》发现，投顾业务遮蔽率捏续加多，使用过投顾业务的受访者占比由2022年的21%、2023年的27%进一步增长至本年的41%。使用过投顾业务的客户岂论在正收益占比仍是收益率上齐高于未使用投顾的受访者，体现了投顾的家具价值。投顾的做事价值也在住户的投资方针中有所体现，95%的投顾用户有明确的投资期限方针，高于未使用投顾做事的86%，其中设定中期和弥远搭理方针的比例尤为凸起。投顾做事在匡助住户提高投资搭理体验、确立弥远投资预期等方面齐阐扬了积极作用。

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陈君君

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